Перевод денег на свой счет в иностранном банке

Международный безналичный перевод

​​​​​​​

Международный перевод со счета на счет
Если вам нужно перевести наличные деньги получателям за границей. Получатель может получить сумму перевода на свой зарубежный счет.

Основная информация

Валюта Рубли РФ, иностранная валюта (доллары США, евро и др.) 1
Срок исполнения перевода Максимально – 2 рабочих дня
Максимальная сумма Без ограничений 2
Возможность отмены перевода Есть

Комиссия за перевод

Получить наличные 3 в другом банке,
зачислить на счет в другом банке
Рубли РФ 2%
мин. 50 руб.
макс. 1500 руб.
Иностранная валюта 1%
мин. 15 долл. США
макс. 250 долл. США

1 Операции по переводам в Австралийских долларах временно не осуществляются ввиду отсутствия гарантий исполнения австралийским банком – корреспондентом.

2 Для некоторых видов переводов при сумме более 5000 долл. США (или эквивалент в рублях или евро) могут потребоваться подтверждающие документы назначения платежа.

3 Возможность выплаты перевода наличными в банке-получателе необходимо предварительно уточнять

С информацией о переводах из-за рубежа в Сбербанк можно ознакомиться по ссылке

Обратитесь в отделение Сбербанка. Вам пригодятся:

— документ, удостоверяющий личность (паспорт);

— номер счета получателя* и его фамилия, имя (отчество при наличии) латинскими буквами;

— реквизиты банка-получателя (SWIFT-код банка**, наименование банка, город и страна его расположения);

— при переводе российских рублей в иностранный банк, не имеющий корреспондентского счета в ПАО Сбербанк, дополнительно требуется предоставить БИК-код российского банка-посредника, номер корреспондентского счета банка получателя в российском банке-посреднике.

  • Сообщите сотруднику необходимые данные для оформления перевода.
  • Внесите в кассу Сбербанка сумму перевода и сумму комиссии.
  • * Номер счета получателя может быть указан в формате IBAN (при отправке в страны Евросюза и в страны, входящие в Единую Экономическую зону, содержит до 34-х символов).

    ** Для переводов из-за рубежа в Сбербанк достаточно использовать единый SWIFT-код Сбербанка (SABRRUMM).

    Однако если выплата перевода должна производиться наличными, рекомендуется указывать SWIFT-код филиала Сбербанка и номер отделения, в котором Вы планируете получение перевода.

    Со списком SWIFT-кодов филиалов Сбербанка для перевода из-за рубежа можно ознакомиться здесь.

    Источник

    Денежные переводы за границу: проблемы и решения

    Банковский перевод за границу гораздо дешевле услуг, предлагаемых различными платежными системами. Однако в отличие от них кредитные организации могут потребовать с вас документы, подтверждающие цель перевода.

    Стоимость банковских переводов в зарубежные страны колеблется от 0,5 до 3% от размера пересылаемых сумм. Многие банки устанавливают минимальный и максимальный размер комиссии. Например, в Промсвязьбанке за перевод надо платить 0,5%, но не менее 10 долларов и максимум 150 долларов, а в ИМПЭКСБанке при комиссии в 0,5% берется минимум 30 долларов (верхний предел не ограничен). Но в большинстве случаев банковский перевод обходится дешевле услуг специализированных систем денежных переводов, которые работают без открытия счета в банке (как, например, Western Union, Money Gram, «Анелик» и др.). Они берут до 20% от суммы. Сделать перевод частный клиент может в пользу нерезидентов — физических и юридических лиц, а также на свой собственный счет в иностранном банке. Обычно со счетов в российских банках средства за рубеж переводят те, кому нужно делать перечисления на постоянной основе или оплачивать товары, приобретенные за границей, а также услуги иностранных компаний.

    Для перевода необходимо знать точные реквизиты получателя: наименование банка-получателя, его точный адрес, международный код в системе SWIFT, название (фамилия и имя) получателя, номер его счета, название банка-корреспондента (через который ведут расчеты банк-отправитель и банк-получатель), его код SWIFT и адрес. В ряде случаев коды SWIFT, адреса кредитных организаций и реквизиты банков-корреспондентов клиент может не узнавать, так как соответствующие графы платежек заполняют сотрудники банка. Однако может случиться так, что от клиента потребуют предоставить и полную информацию — все зависит от степени информационной оснащенности отправителя и наличия у него необходимого программного обеспечения и баз данных.

    Однако кредитная организация не может проверить правильность всех реквизитов, так что вы сами должны себя контролировать. При электронном наборе платежки автоматически проверяются лишь некоторые реквизиты, например код SWIFT: по нему можно узнать название банка и его адрес, а если набранный код в списке не обнаружен, значит, его нужно уточнить. Но вовсе не обязательно, что операционистка при вас будет заполнять платежку в компьютере — она просто может взять у вас деньги и заполненный бумажный документ, расписавшись в котором вы подтверждаете правильность указанных данных и освобождаете банк от ответственности за их проверку. Если реквизиты неверные и получатель не найден, то сумма через некоторое время возвращается в банк-отправитель, а он сообщит о возврате вам по телефону или письмом с уведомлением. Сколько времени на это потребуется, заранее сказать вам никто не сможет. Если все данные были введены правильно, деньги поступают на счет иностранного банка через 1—3 дня.

    Переводы самому себе

    С 19 июля вступило в силу указание ЦБ от 4 мая 2005 года № 1574-У «Об открытии резидентами счетов в банках за пределами РФ», которое значительно упрощает россиянам перевод средств со своих счетов в российских банках на свои иностранные счета. До недавнего времени надо было предъявить доказательство регистрации иностранного счета. При его открытии владельцу выдавалось уведомление для налоговых органов, на котором фискалы должны поставить отметку о принятии, — вот эту бумагу и надо было показывать банку, где вы хотели сделать перевод средств за границу. Теперь надобность в подобном документе отпала, достаточно просто уведомить налоговиков об открытии счета.

    Если вы хотите регулярно получать деньги за границей, открывать счет в местном банке вовсе не обязательно. Достаточно в России завести пластиковую карточку и написать доверенность на лиц, которые будут делать взносы на нее. Доверенность можно составить как в банке, так и у нотариуса. Это гораздо проще, однако не защищает вас от российских рисков банкротства отечественного кредитного института. Еще один недостаток такого способа перевода — срок действия пластиковой карты, который составляет 1—2 года. По истечении срока годности карточки ее владельцу придется возвращаться на родину и получать новую.

    Родственная помощь

    Если вы хотите перечислять деньги со своих счетов соотечественникам за границей, то пока законодательство это запрещает. «Резидент РФ может отправить перевод только нерезиденту, — говорит начальник отдела развития продуктов комиссионного дохода Промсвязьбанка Наталья Волошина, — исключением могут считаться перечисления, связанные с дарением или наследованием имущества близкими родственниками или супругами». В этом случае вы должны предоставить данные, подтверждающие родство. Если информация окажется недостоверной, то банк в праве отказать в переводе. Эти ограничения потеряют силу, когда вступят в действие поправки к закону о валютном регулировании и валютном контроле, которые президент подписал 18 июля. После этого россияне смогут свободно пересылать деньги за границу на счета резидентов, но суммы не должны превышать 5 тыс. долларов в день.

    При отправке средств нерезидентам, например за обучение, услуги адвоката или покупку недвижимости, также существуют ограничения. «При переводе до 20 тыс. долларов клиенту нужно предоставить подробное описание платежа (кому он отправляется и за что). Если сумма больше, то без документа, подтверждающего цель платежа, банк операцию не проведет. Это может быть, например, договор купли-продажи или счет на оплату услуг заграничной фирмы», — поясняет начальник отдела валютного контроля Межпромбанка Анна Земцова. Впрочем, сумму, при превышении которой надо представлять документы, банки могут устанавливать самостоятельно (такое право дает им валютное законодательство), а некоторые кредитные организации вообще не делают валютных переводов без документов.

    Деньги для иностранцев

    Со счета в банке вы можете оплатить покупку иностранных ценных бумаг. Многие россияне считают, что они надежнее, чем отечественные. Поэтому такие операции банки делают довольно часто. «Граждане РФ могут переводить средства в валюте в оплату иностранных ценных бумаг в сумме $150 тыс. в год без необходимости открытия специального счета», — комментирует Анна Земцова. Со своего счета вы можете также переслать деньги иностранцам по договору займа, но такие операции проводятся только через специальный счет. Если сумма перевода превышает 5 тыс. долларов, то плюс ко всему необходимо оформление паспорта сделки.

    Если у вас есть необходимость перевести деньги в оплату права на участие в уставном капитале иностранной фирмы, то вы также можете сделать это, воспользовавшись банковским переводом, но 25% процентов от суммы оплаты вам придется отдать банку-отправителю на создание резерва.

    Домашний перевод

    Еще одним способом перечисления средств со счета за рубеж можно считать интернет-банкинг (ИБ). Эта система позволяет вам распоряжаться своими счетами не выходя из дома. Подключение к ИБ зачастую бесплатное, а комиссии по его операциям в среднем ниже, чем при традиционном способе платежа в офисе. Это объясняется тем, что банкам намного дешевле обслуживать клиентов дистанционно: им не надо тратить деньги на аренду дополнительных офисов, а также на зарплату персонала. Альфа-банк берет 499 рублей за валютный перевод через ИБ, тогда как отправить деньги через офис стоит 1% от суммы (минимум 899, максимум 4999 рублей). В некоторых банках комиссия по переводу за границу с использованием интернет-банкинга может не отличаться от комиссии, взимаемой при обращении в офис. Это связано с тем, что сделать перевод за границу банку сложнее и дороже, чем осуществить перечисление на территории России. Так, в Гута-банке перевод будет стоить 0,2% от суммы (минимум 20, максимум 200 долларов), а в ИМПЭКСБанке — 0,5% (минимум 30 долларов).

    Технические возможности интернет-банкинга позволяют сделать любой перевод. Достаточно заполнить реквизиты получателя в виртуальное поручение. Но если операция, производимая вами, запрещена законодательством или требует предоставления дополнительных документов, то скорее всего ее не проведут. Практически во всех банках, предлагающих распоряжаться своими счетами через интернет, можно осуществить перевод за границу в пользу физического лица-нерезидента в сумме, не превышающей 5 тыс. долларов в день. Также через некоторые банки вы можете отправить деньги в оплату товаров или услуг заграничных компаний, но при условии, если вы вышлете подтверждающие документы по факсу. Так, например, делает «Внешторгбанканк. Поэтому прежде, чем делать перечисление, лучше обратиться в справочную службу банка и уточнить, примет ли банк документы по факсу.

    Национальные особенности

    При переводе денег необходимо учитывать особенности законодательства других стран. Нормы законов, регулирующие переводы, могут отличаться от норм российского законодательства. Так, например, на Украине резидент имеет право получить единовременно сумму, не превышающую 3 тыс. долларов. Если она больше, то остальные деньги оседают на счете, который открывается банком-агентом. Снять деньги с такого счета можно будет только спустя некоторое время. Хуже всего ситуация с переводами была в Белоруссии. Деньги, перечисленные границы, не разрешалось тратить без разрешения государства. Теперь процедура заметно упрощена — любой гражданин этой страны может свободно получить сумму в размере 360 долларов, не объясняя, на что и куда пойдут средства. Для этого клиент заполняет заявление в Гуманитарный комитет, которое банк сам туда доставляет, только после этого можно получить перевод. На остальную сумму надо по-прежнему спрашивать разрешение у налоговых органов.

    Источник

    Перевод денег на иностранный счет

    Необходимость отправки денег за рубеж возникает периодически и у простых граждан, и у бизнеса. Покупка товаров, оплата работ или услуг, помощь родственникам или друзьям – вне зависимости от назначения денег хочется осуществить перевод средств быстро, надежно и с минимальными комиссиями. Рассмотрим различные варианты отправки денег за рубеж: определим их преимущества и выделим основные недостатки.

    Особенности перевода денег на иностранный счет для физических лиц

    Методов отправки средств в иностранные банки несколько, причем к выбору конкретного стоит подходить со всей ответственностью, чтобы избежать переплаты за посреднические услуги. К тому же правильно выбранный метод экономит время и гарантирует безопасность средств.

    Сегодня отправить деньги на иностранный счет граждане могут следующими способами:

    • простым переводом с участием банка;
    • с помощью систем электронных платежей;
    • воспользовавшись услугами международных систем для финансовых переводов.

    Банковский перевод

    Самый востребованный способ отправки финансовых средств иностранному субъекту: несмотря на периодический отзыв лицензий и нестабильность финансового рынка, граждане по-прежнему доверяют банковским учреждениям. Да и привычка осуществлять все операции с деньгами в банке также играет свою роль.

    Практически все банки России предоставляют услуги по зачислению средств на иностранные счета, более того – самые крупные финансовые компании имеют филиалы в других государствах. Причем в большинстве случаев подобные операции можно совершить из любого места, имеющего выход в интернет, с помощью функции интернет-банкинга.

    Для перевода с российского счета на иностранный необходимо указать:

    • наименование банка адресата и его адрес;
    • ФИО адресата и реквизиты его счета;
    • паспортные данные и реквизиты счета лица, отправляющего деньги;
    • сумму, отправляемую за рубеж, а также предпочитаемый тип валюты.

    Срок поступления денег, обычно, составляет до 5 рабочих дней. В случае перевода денежных средств в иностранную валюту банк может взимать комиссию, из-за чего до получателя может дойти меньший объем финансовых средств – этот факт следует уточнять до отправки.

    Возможен вариант, когда деньги переводятся напрямую на банковскую карту. Для совершения подобной транзакции достаточно указать номер карты получателя. Скорость операций по картам выше – деньги поступят в течение пары часов (максимум – один рабочий день).

    Чтобы выполнить операцию перевода денег на зарубежные счета, можно воспользоваться услугами операциониста в любом отделении банковского учреждения. При себе следует иметь паспорт, а также реквизиты отправителя и получателя. Алгоритм действий при этом простой:

    • счет пополняется на требуемую сумму;
    • сотруднику банка сообщаются реквизиты адресата;
    • после заполнения бланки заверяются подписью отправителя;
    • производится оплата комиссии банка – ее можно внести отдельно или вычесть из отправляемой суммы;
    • совершается перевод денег.

    При наличии подключенного интернет-банкинга процедура значительно упрощается: достаточно зайти в одноименный раздел, заполнить пустые поля нужными реквизитами и нажать на кнопку «Отправить».

    Обратите внимание! Если транзакция осуществляется с российского счета на иностранный, принадлежащий одному и тому же владельцу, банк вправе затребовать уведомление с отметкой налоговой службы об информировании ФНС о факте наличия счета за пределами России (п. 4 ст. 12 закона №173-ФЗ). Его нужно предъявить только при первом переводе.

    Ограничение по сумме переводов

    Закон определяет максимальный размер денежных переводов иностранным адресатам. В один день допускается отправить не более $5 000 (или сумму, равную этой в иной валюте по курсу, действующему в момент совершения сделки). При больших суммах возможен интерес со стороны служб валютного контроля.

    Важно! Перевести любую сумму без ограничений можно только в одном случае – если получателем является близкий родственник, а факт родства можно доказать в банке посредством предоставления соответствующих документов (свидетельство о браке, о рождении, паспорт). Это правило предусмотрено подп. 12, 17 п. 1 ст. 9 закона № 173-ФЗ «О валютном регулировании».

    Кроме этого, в некоторых странах действуют местные законы, ограничивающие размеры поступлений с внешних счетов: этот факт стоит проверить и уточнить заранее.

    Комиссия

    В зависимости от суммы и специфики самого банка за отправку денег за границу могут взимать комиссию в размере от 0,5% до 5%. При этом часто устанавливается минимальный размер вознаграждения: например, в «Промсвязьбанке» при комиссии в 0,5% за услуги возьмут минимум $10.

    Обратите внимание! Величина вознаграждения зависит и от способа отправки финансовых средств. Как правило, использование интернет-банкинга обходится дешевле.

    Преимущества и недостатки

    Банковские переводы безопасны. Если в реквизиты отправителя или получателя закралась ошибка, деньги просто останутся на счете (в банке) и не пропадут в пути.

    К недостаткам же относится скорость: транзакции лучше планировать заранее и проводить до обеда, так как многие банки обрабатывают более поздние отправления только на следующий рабочий день.

    Использование систем электронных платежей

    Отправка денег на иностранные счета с помощью виртуальных кошельков отличается оперативностью. На текущий момент среди россиян наибольшей популярностью пользуются системы Webmoney, Qiwi и «Яндекс.Деньги».

    Преимущество виртуальных кошельков заключается в доступности из любого места: деньги можно отправить не выходя из дома. Достаточно иметь требуемую сумму на своем счету, а также знать реквизиты получателя. Информацию об отправителе заполнять не требуется.

    Процедура транзакции с использованием платежных систем занимает до 10 минут, включает в себя оплату вознаграждения за услуги. При этом деньги доставляются мгновенно, если адресат также использует виртуальные кошельки. На счета в банках деньги идут дольше: конкретное время зависит от особенностей работы конкретного учреждения.

    Комиссия

    Максимальная сумма комиссии при осуществлении операции составляет 10%. Все переводы проводятся с кодированием данных, поэтому безопасны и надежны даже в случае внезапного обрыва связи.

    Преимущества и недостатки

    Электронные переводы удобны: средства зачисляются быстро, нет необходимости визита в банковское учреждение, а при зачислении на виртуальный кошелек в дальнейшем их можно обналичить или перевести на другие счета.

    Из недостатков – большой размер вознаграждения за операции по пересылке и выводу денег. То есть, комиссионные сборы за услуги оплачивает и тот, кто отправляет, и тот, кто получает.

    Международные системы денежных переводов

    Проверенный временем метод отправки финансовых средств за границу. Пункты обслуживания основных организаций находятся во многих государствах мира, поэтому с получением перевода трудностей обычно не возникает.

    В России наиболее часто для переводов используются Western Union, Contact и «Золотая корона».

    Для отправки средств следует сообщить сотруднику отделения имя и место проживания получателя, предъявить паспорт, а также оплатить комиссию. В зависимости от внутренней политики компании она может достигать 20%. После отправления выдается контрольный номер – его следует сообщить адресату. Именно эти несколько цифр помогут получить деньги в одном из иностранных отделений.

    В отношении транзакций, осуществляемых подобных образом, также действует ограничение на максимальный размер – не более $5000 в день (эли эквивалент в иной валюте).

    Обратите внимание! Некоторые компании предлагают своим клиентам отправку денег за границу через официальный сайт. Чтобы воспользоваться услугой, нужно пройти несложную процедуру регистрации, привязать к аккаунту номер телефона. При выполнении операции на него придет СМС с контрольным номером денежного перевода, который также следует сообщить адресату.

    Перевод средств на счета иностранных компаний

    Для оплаты расчетов с контрагентами иногда требуется отправить деньги на зарубежный счет. Сделать это можно через банк или с использованием платежных систем. В последнем случае процедура ничем не отличается от аналогичных транзакций, совершаемых физическими лицами.

    Банковский перевод

    Проще всего отправить деньги зарубежной компании через систему межбанковских операций SWIFT. Для этого в любом российском банке следует открыть валютный счет: за эту услугу комиссия не взимается, а из документов требуется только паспорт (для физических лиц). Юридическим лицам, чтобы открыть валютный счет, необходимо предоставить в банк:

    • учредительные документы;
    • свидетельства о государственной регистрации и постановке на учет в органах налогового контроля;
    • нотариально заверенные образцы подписей лиц, имеющих доступ к управлению счетом, а также печатей компании.

    Переводы в размере до $5000 не требуют документального подтверждения. При превышении этой суммы банк вправе потребовать бумаги, поясняющие источник средств и их назначение (например, договоры, контракты, инвойсы).

    Комиссия за перевод денег колеблется в размере 1-3% в зависимости от конкретного учреждения и суммы отправления. Например, «Сбербанк» взимает со своих клиентов 2% от суммы в рублях или 1% за аналогичное действие в валюте.

    Важно! Об открытии валютного счета следует уведомить налоговую службу в течение 15 дней с момента осуществления данной операции. В противном случае возможны штрафы в размере до 5000 рублей (как за нарушение сроков, так и за сокрытие факта наличия валютного счета).

    Особенности процедуры поступления средств на валютные счета

    Для юридических и физических лиц помимо текущего валютного счета открывают еще один – транзитный. Он нужен для проверки легальности средств, поступающих из-за рубежа или, наоборот, уходящих за границу. Финансовые средства по всем операциям сначала зачисляются на транзитный счет, проверяются, а затем отправляются дальше.

    Процедура проверки называется валютным контролем и занимает до 15 рабочих дней с даты совершения перевода. Чтобы легализовать платеж, необходимо предоставить банку следующие документы:

    • распоряжение о списании средств;
    • справку о проведении валютных операций;
    • договор с зарубежной компанией или иные официальные бумаги, подтверждающие законность сделки.

    Если сумма перевода превышает $50 000 (или эквивалент в иной валюте), дополнительно оформляется паспорт сделки.

    При необходимости банк запрашивает дополнительные документы, необходимые для легализации финансовых средств.

    Объекты валютного контроля при переводе средств за границу

    Любые операции, связанные с отправкой денежных средств, попадают под валютный контроль. Его участниками могут стать следующие категории лиц:

    1. Валютные резиденты – граждане, проживающие на территории России более полугода в течение последних 12 месяцев. Имеют право переводить деньги на иностранные счета в пользу физических и юридических лиц через банки и специализированные платежные системы.
    2. Валютные резиденты – юридические лица, зарегистрированные на территории РФ. Им разрешается перечислять средства за рубеж в адрес контрагентов по действующим договорам, инвойсам, осуществлять выплаты иностранным гражданам (например, заработной платы), а также отправлять деньги на оплату пошлин, сборов за услуги государственных служб другой страны. Операции проводятся через банк или кредитные организации, имеющие соответствующие лицензии Центробанка.
    3. Валютные нерезиденты: могут осуществлять те же самые действия, что и резиденты.

    Следует учитывать, что все механизмы перевода средств на иностранные счета строго регламентируются законами и инструкциями ЦБ. Некоторые валютные операции напрямую запрещены – их перечень можно уточнить в приложении федерального закона № 173-ФЗ

    Что такое паспорт сделки и для чего он нужен

    Если сумма оплаты за товары, услуги или работы превышает сумму, эквивалентную $50 000, то для совершения перевода на счет иностранной компании следует оформить и предоставить в банк паспорт сделки.

    В документе обязательно указываются:

    • дата и номер;
    • сведения о российской компании и ее зарубежном партнере;
    • информация по контракту – сумма сделки, дата осуществления поставок товаров или услуг, валюта для оплаты;
    • реквизиты банка для осуществления перевода.

    Паспорт сделки подписывают те же лица, что и участвовали в заключении контракта. Для сверки подписей в банк нужно предоставить нотариально заверенные образцы, оформляемые на специальной карточке.

    Обратите внимание! Документы для оформления паспорта сделки следует направить в банк заранее, так как срок рассмотрения бумаг в соответствии с п. 6.11 инструкции Банка России № 138-И может занимать до трех рабочих дней.

    В случае предоставления ошибочных или неверных сведений банк вправе отказать компании в осуществлении транзитной операции.

    Справка о валютных операциях

    Данный документ является обязательной формой учета операций, проводимых с использованием зарубежной валютой. Предоставляется в банк для подтверждения легальности операций по контактам с иностранными организациями.

    В справке указывают:

    • реквизиты банка адресата;
    • реквизиты отправителя;
    • номер паспорта сделки;
    • детали перевода – например, номер распоряжения о списании денег со счета.

    Срок проверки справки составляет 1 рабочий день. В случае изменений сведений, указанных в документе, в банк предоставляется корректирующая справка (одновременно с документами, отражающими произошедшие изменения).

    Источник

    Поделиться с друзьями
    admin
    Оцените автора
    ( Пока оценок нет )
    Как переводится?
    Adblock
    detector